被裁員難還債 可向銀行再協商

不具名讀者問：

二○○六年我曾參與債務協商也按時繳款，去年九月因公司裁員未領到遣散費，十月就繳不出協商的金額，請問若向法院提出更生聲請，多久會有結果？若案件確定送進法院，銀行還會持續對債務人催收嗎？等候期間有什麼條例是可以保護更生人？

律師郭睦萱答：

讀者是因遭裁員且未領到資遣費，才無法履行協商還款方案，非惡意不還款，應符合向二○○六年最大債權銀行申請「個別協商一致性方案」的資格。

該方案是針對二○○六年銀行公會債務協商毀諾者，提供再協商機會，讀者可提供非自願離職的證明向債權銀行提出再協商申請。

聲請更生告知案號

此外，依《消費者債務清理條例》規定，曾與金融機構成立協商者不可再聲請更生或清算；但若因不可歸責於己的事由，致還款有重大困難，則不在此限。

依此規定，你應仍可聲請更生程序，時程則因個人財務複雜程度以及法院案件量多寡不同，快則兩個月，慢則需要一年左右的時間。

一般來說，法院開始審理時，會發文請銀行陳報債務人相關財務狀況，銀行接獲公文後，大多不會再催收。建議讀者聲請更生後，可立即通知銀行，並可告知法院受理案號。

在等候更生結果時，最常發生就是債務人遭銀行向法院聲請扣薪或查封不動產，債務人可依《消債條例》第十九條向法院聲請保全處分，保全債務人財產。

記者王吟芳採訪整理