卡債協商確立 務必按月還款

Q：台北市溫小姐問：我已經申請通過債務協商，每月也都按時繳款，但我只爭取到108期、利率10%；我每個月的薪水只有約2.3萬元，還要幫忙負擔家裡的部份開銷，又不敢讓先生及家人知道我有這麼多負債，請問我要如何向銀行申請降低每月的應繳金額？

A：銀行公會回答：債務協商平台於去年底結束申請，已經通過協商的卡債族，務必每月按時還款，否則將被視為「毀諾」。一旦毀諾，不但原有的還款優惠都將取消，各債權銀行也都將分別展開催收，債務人只能一一向各銀行協商新的還款條件。

以溫小姐的情況為例，雖然10%的利率可能還是認為偏高，但108期的期數卻不是「個別協商」可以獲得的。對負債金額偏高、目前所得偏低的卡債族而言，如果獲得較長的還款期數，其實是比較有利的條件，因為可有效降低每期的還款金額。一旦未來經濟能力轉好、所得提升，即可加速還款，降低利息支出。

就實際狀況而言，已經談定的還款條件，無法再與銀行要求調降，如果無法按月還款，就不能維持原有的優惠條件，各銀行的催收也會恢復。屆時，卡債族只能自行與銀行個別協商，恐怕更為不利，因此，目前只能建議已經申請並通過債務協商的債務人，盡可能的按月還款。

（記者李靚慧記錄整理）