不良信用紀錄 揭露三～五年

記者李靚慧／特稿

為什麼逾期欠款已經繳清了，聯徵中心的不良信用紀錄卻還是不能消除？這是因為，根據金管會的規定，為了提供其他銀行作為授信的參考，各類不良信用紀錄發生後，都有不同的持續揭露期限。

以一般民眾最常發生的逾期還款、遭銀行催收等狀況，在銀行報送之後，該項逾期、催收紀錄，就得「自清償之日起揭露三年」；如果遭銀行轉銷呆帳，呆帳紀錄則是「自轉銷之日起揭露五年」。

至於信用卡資料的揭露期限，則是自停卡之日起揭露五年；如果是「款項未繳」的「強制停卡」資料，遭強制停卡仍未清償的持卡人，不良紀錄將「自停卡發生日起揭露七年」；如果遭強制停卡卻已清償欠款，則是「自清償日起揭露六個月」；最長不超過自停卡發生日起七年。

其他包括「退票紀錄」、「拒絕往來戶」、「破產宣告紀錄」等各類不良信用紀錄，都有規定的資訊揭露期限。

近幾年來許多民眾購買遞延性消費，但廠商倒閉的案件陸續發生，包括巔峰電信、山基節費、佳姿倒閉案，甚至是大量銷售禮券倒閉事件；不論消費者不願意還款的理由為何，在向銀行、業者抗爭之餘，仍得注意維持個人信用。

因為消費者可以循法律途徑爭取自身權益，但只要出現了信用不良紀錄，就得依照上述規定，進行三至五年的「資訊揭露期」，未來消費者若需要向銀行貸款、往來，難免都會因此而有負面影響。