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2010年1月30日 星期六

銀行的催收程序

討債行為分為電話催收、信函催收、外訪催收及法律程序催收等四大類,並分別制定「催收行為準則」、大打柔情牌,除適用於各銀行自行催收外,也擬將委外催收公司納入管理,讓討債行為有一套標準可依循。

  依公會擬定的催收行為共通準則中,不得有暴力、恐嚇、脅迫、辱罵、騷擾、虛偽、詐欺或誤導債務人或第三人,造成債務人隱私受到侵害的不當行為。

  換言之,欠錢人不須負刑事責任(除非有冒貸案等),最多只須負民事責任(因債權債務關係),且催收人員不得以任何方式透過對債務人之外的第三人,進行干擾或催討,也不能直接向債務人收取債款或其他任何費用

負債並無刑事責任

  電話催收的基本電話禮儀要顧、遇到債務人有特殊境遇時,也應適時表達關懷、了解,全面主打「討債柔情版」。信函催收內容也均以「柔性勸導」為訴求,拿掉易讓人誤解、或不尊重的字眼,且為保障債務人隱私,寄發信函時,將不得以名信片、傳真或在信封上使用任何文字、符號及其他方式,讓第三人知悉債務人欠錢未還。

討債步驟

◎1.繳款到期前3天=》以簡訊通知繳款人,提醒繳款

◎2.延滯1天以上=》進行電話催收

◎3.延滯7天以內=》發通知函(通知要來繳錢)

◎4.延滯14天以內=》發催告函(催收告訴)

◎5.延滯31天以上=》若個人資料有不動產、土地等擔保品,銀行將進行聲請財產保全程序

◎6.延滯91天以上=》一、銀行寄發存證信函

            二、進行法律追訴(民事訴訟)

            三、進行面對面外訪(如察訪戶籍所在地、聯徵中心資料)

◎7.延滯150~180天=》銀行轉列呆帳、出售給資產管理公司(AMC)進行委外催收

註:上述流程僅針對無擔保債務,如卡債、信貸等,實際狀況以各銀行內部作業為主

資料來源:銀行業者

委外催收行為標準化準則草案

催收行為/內容

◎電話催收:1.電催過程須全程錄音、且須有一定保存期限

      2.催收時間上午7點到晚上10點止

      3.不得持續、或在非催收時間進行催收

      4.遇債務人有特殊境遇,應適時表達關懷之意

◎信函催收:1.不得以明信片進行催收,信函須密封,保障個人債務隱私

      2.不得以傳真催收,避免傳真內容遭他人閱取

◎外訪催收:1.應配戴員工識別證、2人一組進行外訪催收

      2.談話內容須全程錄音

      3.催收時間上午7點到晚上10點止

      4.嚴禁使用暴力、肢體碰觸、張貼大字報、噴漆塗鴉等,導致第三人知悉債務

人負有債務或其他有關債務人私生活資訊。

◎法律程序催收:在接獲法院通知出庭時,不得勸使當事人無須出庭,以利聲請一造辯論判決。

資料來源:銀行公會

1 Comentário:

zhong shegn 提到...

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